Monien omakotitalossa asujien tilanne on nyt yhdeltä osin kovin erilainen kuin vuosi sitten.
Runsaan vuoden aikana asuntolainojen keskimääräiset korot ovat nousseet 0,8 prosentista 3,4 prosenttiin.
Kun asuntolainojen viitekorkona yleisesti käytetty 12 kuukauden euribor oli elokuussa 2022 vain runsaat 1,2 prosenttia, tänä kesänä se on kivunnut yli neljään prosenttiin.
Tämä huolestuttaa Pohjanmaan Omakotiyhdistyksen puheenjohtajaa Jarmo Kurikkaa.
– Ne, joilla on suurimmat asuntolainat, ovat yleensä nuoria lapsiperheitä, joita rokottaa samaan aikaan monien hintojen nousu. Jos samoille ihmisille ja perheille osuu vielä esimerkiksi lomautuksia tai työttömyyttä, taloudellinen kriisi on lähellä, hän sanoo.
Jos taloustilanteen kiristyminen vaivaa, Kurikka neuvoo asuntovelallisia olemaan pankkiin yhteydessä ja neuvottelemaan lainanlyhennysvapaista.
Millainen sopimus olisi paras?
Viime syksynä omakotitaloasujien lompakkoja uhkasi eniten sähkön hinta.
Tulevasta talvesta ehdittiin jo ennustaa tältä osin viime talvea helpompaa, kunnes pörssisähkön hinta pompahti äärimmillään lähes 70 senttiin kilowattitunnilta.
Pörssisähkö kasvatti suosiotaan merkittävästi alkuvuonna.
Moni suomalainen on valinnut pörssisähkön energiamuodokseen juuri viime talven kovien sopimushintojen perusteella.
Nyt kiinteä hinta voi tuntua taas turvallisemmalta valinnalta.
Jarmo Kurikka kehottaa jokaista kuluttajaa, jolla on sähkösopimus katkolla tai muuten mahdollisuus sen vaihtoon, miettimään tarkkaan, minkä vaihtoehdon valitsee.
– Pahimmat pelot energiapuolella taitavat kuitenkin olla ohitse, mutta on minulle tullut useita yhteydenottoja ihmisiltä, jotka maksavat sähköstään yhä noin 40 sentin sopimushintaa.
Kurikka muistuttaa, että sähkön kulutukseen pystyy myös itse vaikuttamaan esimerkiksi asunnon lämpötilaa laskemalla.
– Toki siinäkin on omat riskinsä. Jos mennään liian alas, talon rakenteet voivat kärsiä.
Selkeä ei direktiivin pakkoremonteille
Kotitaloudetkin ovat innostuneet aurinkopaneeleista, ja niistä on Jarmo Kurikan mukaan hyötyä silloin, kun aurinko paistaa.
– Talvella, kun aurinko ei paista ja sähkön hinta on korkeimmillaan, ei sellaista hyötyä sitten enää tulekaan.
Tärkeää on myös turvautua aurinkopaneelien hankkimisessa ja asennuksissa ammattitaitoisiin yrityksiin.
– Turhan paljon olen kuullut asennusvirheistä.
Hän varoittaa sellaisista poliittisista päätöksistä, jotka ajaisivat omakotiasujia niin sanottuihin pakkoremontteihin EU:n rakennusten energiatehokkuusdirektiivin perusteella.
Se veisi aikaa ja rahaa asuntojen muilta välttämättömiltä remontoinneilta, joita omakotitaloissa on aika ajoin edessä ja joiden kustannukset ovat nekin nousseet.
Myös kiinteistöveron korotuksille tulee Kurikalta selvä ei.
– Rakennusindeksin nousu on jo nostanut kiinteistöverokertymää.
Kulujen nousulle vahvistusta selvityksestä
Asumismenot kasvavat tänä vuonna tuntuvasti, vahvistaa elokuussa julkaistu Kiinteistöliiton ja Omakotiliiton Pellervon Taloustutkimukselta (PTT) tilaama selvitys.
PTT:n ekonomisti Veera Holappa kertoo, että asumismenojen kasvua ajaa erityisesti korkojen voimakas nousu.
– Korkojen ja lainanhoitomenojen nousu on monelle kotitaloudelle uusi asia, jolle yksittäinen kotitalous ei oikein voi itse mitään.
Holapan mukaan helpotusta voi löytyä neuvotteluista luoton myöntäneen pankin kanssa, jos tiukka taloudellinen tilanne on väliaikaista.
Jos tiukka tilanne jatkuu, täytyy miettiä, onko menoissa karsittavaa ja voiko näin tasapainottaa omaa taloutta.
– Jos tulot eivät yksinkertaisesti riitä asumiskustannuksiin, vaihtaminen asumismuotoon, jossa kulut ovat pienemmät, on realistinen vaihtoehto, Holappa sanoo.
Mihinkään massiiviseen kriisiin asuntomarkkinoilla kohonneiden asumiskustannusten vuoksi Holappa ei usko, sillä asuntolainat on pitänyt stressitestata kuuden prosentin korolla.
PTT:n tekemän selvityksen mukaan korkojen lisäksi myös muissa asumismenoissa on merkittäviä nousupaineita.
Energiamenojen muutokset vaihtelevat suuresti riippuen kotitaloudesta.
Selvityksen mukaan sähkölämmitteisessä omakotitalossa asuvan lapsiperheen asumismenot kasvavat 16 prosenttia vuonna 2023. Toisaalta velattomassa öljylämmitteisessä omakotitalossa asumismenot laskevat viisi prosenttia.
– Energian säästämiseen viime talven tapaan on hyvä varautua. Ne joilla oli viime talvena edullinen sopimus, ovat voineet joutua uusimaan sen korkeammalla hinnalla tässä välissä, Veera Holappa sanoo.
Joka tapauksessa suomalainen omakotitaloasuja ja asuntovelallinen saa hänen mukaansa taas tulevanakin talvena totutella epävarmuuteen asumiskulujen määrässä.