Ilkka-Pohjalaisen Mielipiteet-osastolla julkaistiin 24.6.2024 kirjoitus otsikolla Vanhukselle iski finanssikriisi. Kirjoituksen mukaan pankki oli vedonnut Finanssivalvonnan määräyksiin perusteluna, että iäkkäälle asiakkaalle tuli hankkia uusi henkilötodistus pankissa tapahtuvaan tunnistautumiseen. Finanssivalvonta korostaa, että asiakkaan tuntemistietojen päivittämisen tulee aina perustua ilmoitusvelvollisen riskiperusteiseen lähestymistapaan. Tuntemistietojen päivittämiseksi asiakkailta vaaditut toimenpiteet tulisi suhteuttaa siihen, mikä riski mahdollisesta vanhentuneesta tiedosta voi aiheutua.
Finanssivalvonta on jo kesällä 2020 antanut valvottavatiedotteen (Valvottavatiedote 30.7.2020 – 47/2020), jossa on todettu, että asiakkaan tietojen ajantasaisuudelta ei edellytetä sitä, että asiakkaan henkilöllisyyden todentaminen tulisi tehdä uudestaan aina todentamisasiakirjan voimassaolon päätyttyä. Näin on todettu myös rahanpesun estämistä koskevan lain 3 luvun 3 §:n muutosta koskeneessa hallituksen esityksessä. Asiakkaan henkilöllisyys on lähtökohtaisesti tieto, joka sinänsä ei vanhene todentamisasiakirjan vanhetessa.
Lisäksi Fivan määräys rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (MOK 2/2023) sisältää esimerkin, jossa on nimenomaan otettu kantaa tilanteeseen, jossa pitkäaikaisen henkilöasiakkaan toiminta on jatkunut tavanomaisena, ja asiakkaalla on merkittäviä vaikeuksia hankkia uusi henkilöllisyyden todentamisasiakirja. Määräyksen mukaan, mikäli palveluiden rajoittamistoimet johtaisivat henkilöasiakkaan kohdalla kohtuuttomaan rahoituspalvelujen käytön estämiseen eikä rajoittamistoimenpiteitä voida pitää valvottavan riskiarvion perusteella myöskään asiakkuuteen liittyvän kokonaisriskin kannalta välttämättömänä, ei rajoittamistoimenpiteisiin ryhtyminen ole tarkoituksenmukaista ja oikeasuhtaista. Sama pätee pankkipalvelujen kieltämiseen kokonaisuudessaan.
Pekka Vasara
toimistopäällikkö
Finanssivalvonta